영끌족 울상… KB·우리은행 주담대 금리 0.15%P 인상
주택담보대출(주담대) 금리가 다시 오를 전망입니다.
KB국민은행은 1월 19일부터 주담대 주기·혼합형 금리를 0.15%포인트 인상한다고 밝혔습니다.
우리은행 등 주요 은행들도 시장 금리 상승분을 대출 금리에 반영할 계획입니다.
이에 따라 최근 대출을 끌어모아 집을 산 ‘영끌족’들의 부담이 커질 것으로 예상됩니다.
혼합형 금리, 상단 6% 돌파 후 상승세 지속
금융권에 따르면, KB국민·신한·하나·우리은행의 지난 16일 기준 혼합형 금리는 연 4.13~6.297%로 집계됐습니다.
작년 12월 5일(4.12~6.2%)과 비교하면 하단은 0.01%P, 상단은 0.096%P 상승했습니다.
특히 혼합형 금리 상단은 지난해 11월 6%를 넘어선 이후 꾸준히 오르고 있어, 고액 대출자들의 부담이 점점 커지고 있습니다.
변동금리 3%대 사실상 사라져
반면, 변동금리는 3.76~5.64%로 다소 하락했습니다.
최저 금리 3.76%는 신한은행에서 제공하는 혜택 덕분인데, 서울시 모범 납세자에게 금리 0.5%P 인하 혜택을 제공한 결과입니다.
하지만 다른 은행들의 최저 금리는 여전히 4.07~4.34% 수준으로, 사실상 3%대 주담대는 거의 사라진 셈입니다.
금리 상승 배경과 한국은행 정책
이번 금리 인상은 금융채 5년물 금리 상승과 한국은행 금융통화위원회의 정책 변화가 주요 배경입니다.
혼합형 금리의 기준이 되는 금융채 5년물 금리는 꾸준히 상승하고 있어, 대출 금리 상승세는 당분간 이어질 전망입니다.
실제로 금통위 전날 3.497%였던 은행채 5년물 금리는 다음 날 3.58%로 0.083%P 올랐습니다.
또한 금통위가 지난 15일 기준금리를 동결하며 ‘금리 인하 가능성’ 문구를 의결문에서 삭제한 점도 금리 상승 압력을 높이고 있습니다.
대출자들이 고려해야 할 전략
전문가들은 대출자들이 금리 변동 추이를 주의 깊게 살피고, 가능하다면 고정금리로 전환하는 전략을 권장합니다.
대출 규모가 큰 영끌족의 경우, 0.1~0.2%P 금리 차이만으로도 월 납부액이 크게 달라질 수 있어 신중한 판단이 필요합니다.
변동금리 하단 혜택은 조건에 따라 적용 여부가 달라 제한적입니다. 따라서 금리 인상 시점에 맞춰 대출 조건과 상환 계획을 재점검하는 것이 필수입니다.
부동산 시장과 주담대 금리 영향
금리 상승과 함께 부동산 시장의 불확실성도 커질 전망입니다.
주택 가격과 거래량이 안정적이라고 해도, 대출 금리 상승은 실수요자의 구매 심리를 위축시킬 수밖에 없습니다.
따라서 주담대를 고려하는 사람들은 금리뿐 아니라 전체 금융 비용과 상환 능력을 종합적으로 계산해야 합니다.
정리하며
이번 KB국민은행의 0.15%P 금리 인상은 시작일 수 있으며, 3%대 주담대 시대는 사실상 종료 단계에 접어들었습니다.
대출자들은 변동금리와 혼합형 금리의 차이, 은행별 금리 혜택을 꼼꼼히 확인하고, 고정금리 전환이나 상환 계획 재조정을 고려해야 합니다.
영끌족에게 금리 변화에 맞춘 전략 수정은 선택이 아닌 필수가 되고 있습니다.